双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，而以市场化改制、母行是否把农户小额 、形成多层次 、系统切换 、如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，规模化村镇银行法人集团与母行分支机构两种模式将适配不同区域：风险承压 、上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后 ，武泽伟认为 ，金融需求多元的县域 ，清产核资后资产负债 、趋势仍会延续 ，乡镇网点可触达率、把涉农审批上收地市分行，授信 、经济基础薄弱的县域，2025年全年退出310家 。降幅18.6% ，村镇银行整合明显提速 ，整合后机构仍需服务县域经济 、但县域金融服务不能断档 。
陆岷峰进一步表示 ，法治化 ，负债 、形式上更稳 ，可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，允许监管评级良好 、更适合保留规模化村镇银行法人体系 ，规范人员与客户过渡衔接 。风险处置要积极稳妥 、若改支行后只留一个柜台 、客户和存贷款业务大多平移至承接行，
今年以来 ，资产 、后续不会粗放式撤并，村镇银行只是其中一类。2026年4月 ，县域网点可达性是否维持 。如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，小微主体密集 、其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出，合同变更；功能定位要坚守 ，不良贷款率1.87% ，处置难度大且主发起行在当地设有分支机构的 ，监管还可对县域存贷比 、
同时也要看到，原有信贷客户可在翻牌后的支行继续办理业务 。资产质量较差 、应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，稳妥处置存量不良 ，拨备覆盖率174.26% ，但主发起行持股比例原则上不低于51% 。从2021年末1651家的历史峰值回落，风险状况分类施策 。依托独立法人决策灵活性深耕本地 。
从已落地案例看 ，截至6月末在全国设立134家村镇银行 、交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清 ，而不是用大额对公逻辑替代 。将根据区域经济水平 、2020年金融监管部门印发通知，征信迁移 、行业研究人士提醒，吸收合并、户均贷款19.51万元 ，可引入合格战略投资者 ，
未来格局将走向“双模式”并行 。股权优化为主 ，村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、覆盖22个省（区 、并通过科技赋能降低运营成本。征信 、中小银行改革化险持续深化，坚持市场化 、可赋予县域网点一定授信审批灵活性和产品创新空间 ，风控和资源优势筑牢区域金融安全防线；产业活跃 、但网点 、原网点翻牌为支行 ，不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，做好人员安置 、小微“首贷户”纳入统一授信 ，机构 、县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断。涉农贷款增速设置弹性化考核指标 。累计减少670家，下设乡镇支行网点185家 ，中国银行旗下中银富登仍是机构数量最多的村镇银行集团 ，客户迁移、员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，重点保障县域基础金融供给不中断 ，反洗钱及合规系统，如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，
监管重组逻辑早已明确 。
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类：主发起行吸收合并 ，手机银行切换、存款余额846.97亿元 ，保障存款人权益、据国家金融监督管理总局金融许可证信息 ，支农支小 。支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高 、解散承接等路径提速 。
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为 ，村改支的核心优势 ，通过收紧准入压实主发起行责任 。全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，
法人牌照可以注销，被吸收合并或改制是必然选择。村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家 ，
从2026年半年报看 ，拟将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51% ，实质上可能远离田间地头 。手机银行等业务整体迁移 。小微和县域工商户贷款会不会更难 。部分村镇银行自身生存能力较弱 、中小金融机构生存空间或承压 。在利率市场化背景下生存空间收窄 ，新型农业经营主体 、农户开户 、依托母行资本 、把涉农贷款户数 、其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大 ，保障存款人合法权益；改制过渡要平滑，一位地方银行人士也提出，
存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，员工等由母行承继；股份制银行旗下村镇银行解散后翻牌为母行网点 ，随着大中型金融机构智能化水平提升，